湖南推出“养老贷” 利率超长沙房贷

中国湖南省推出“养老贷”，利率超长沙房贷，有律师指出，需要关注该产品可能存在的风险。

综合凤凰网财经、每日经济新闻和《北京商报》报道，湖南多家农商行近期成功发放“养老贷”，包括长沙农商行、华容农商行、临澧农商行、津市农商行、邵阳农商行、茶陵农商行等。

上述银行称，“养老贷”是银行与当地社保部门联合研究推出的正规金融产品。贷款人向银行借钱，一次性补缴够15年高档次的养老保险费，以便退休后能领到更多养老金。

贷款对象上，一般为银行辖内年龄不超过65周岁的城乡居民，只能用来缴纳养老保险。

贷款额度上，由养老对象年龄、缴费档次和客户信用等级等综合确定，个人贷款额度不高于全省城乡居民养老保险缴费档次标准×补缴年限，最高不超过9万元人民币。

贷款期限上，根据借款对象年龄、缴费档次等综合确定，最长不能超过15年，原则上借款人年龄与借款期限合计不超过75周岁，且不得进行贷款展期。

从“养老贷”年利率看，上述农商行官宣的利率普遍在3.1%-3.45%不等。而在今年5月20日，中国央行再次调降LPR后，长沙的首套房贷利率已经降至3.05%。

北京寻真律师事务所律师王德悦指出，对于“养老贷”产品，需要关注可能存在的风险：一是借款人群体特征风险，由于主要面向临近退休人员，若借款人身故时贷款尚未清偿，其子女可能面临代偿债务的压力；二是产品适用性局限，当前仅适用于解决缴费年限不足的问题，尚无法惠及无稳定收入来源的贫困老年群体。

湖南省城乡居民社会养老保险管理服务中心工作人员称，为了应对参保人中途身故、无力偿还贷款等特殊情况，有些银行会引入第三方保险公司参与，具体保障范围、责任划分等，需根据银行与保险公司签订的协议来确定，但并非所有产品都提供此类保障。