陈卓仪:香港人的退休焦虑从何而来?

时间:2023-11-22 11:10内容来源:联合早报 版阅读:新闻归类:观点评论

来源:香港中通社

作者:陈卓仪

近日,香港投资基金公会调查显示香港打工仔要赚够760万元(港元,下同)才能退休。关于存多少钱才能退休,这一类的调查很多且数字并不相同,这个问题的答案,取决对于对未来的焦虑程度。

据该调查,若37岁开始规划退休,预期退休年龄约61岁,需要760万元才能维持退休前的生活水平,高收入群体预料需要约1008万元才能在退休后维持现在生活水平。

这一类的调查在香港非常有市场,市民也常会讨论多少钱才能退休。一些财经报章设专栏,经常有家庭写信询问专家要如何规划退休生活。

退休焦虑从何而来?

第一当然是贵。根据国际咨询机构ECA International发布的报告,香港曾连续四年夺下全球生活成本最贵城市的“宝座”,最新发布的排名终于回落,跌至全球第二位。另一份由瑞士宝盛私人银行发布的报告显示,香港的住房、法律服务、驾车所花费的金额,在全球排名前三。其中,私人住房成为香港打工仔一生奋斗的动力,也是退休的主要焦虑来源。

其二,香港人全球最长寿,人均寿命接近85岁,意味著要为更长的退休岁月准备。香港没有划一的法定退休年龄,不过由于退休基金(强积金)需要在年满65岁后方可提取,所以大部分人都会视65岁为退休年龄。标准年龄退休,要至少准备20年的生活开销。

最后,香港的退休焦虑,更多的来自中产阶级这一群体。香港的基层保障不算太差,在一定收入水平线便可以申请月租金数千元的公屋,收入偏低的群体也可以购买市价六折的专属居屋。于是乎,中产阶级成为“夹心阶层”,无法轻松置业,也难以获取政府资助,最终在私人住房上花费大部分积蓄。

观察一些调查报告,在香港退休的基本开销并不高。

香港财务策划师学会近年公布的数据显示,退休人士每月真实退休开支为1万3800元。汇丰今年9月公布退休策划指标,将退休生活方式分为四类:基本、简约、舒适及丰盛。如果想过基本的退休生活,住公屋的单身人士每月最低支出为8020元,65岁退休至80岁需约144万元储蓄。

至于养老金制度,香港遵循市场化原则。目前有强积金制度,要求雇主和雇员每月供款,但投资知识不高的雇员得到的回报并不理想。因此,政府近年来推行了年金计划、银色债券等稳定投资渠道,希望在投资策略上给予官方保障。

说到底,退休要花多少钱,并没有标准答案。此类调查背后的目的很多时候并非真的为你算账;政府大可提供基本数据或退休方案作为参考,让香港人少一点退休焦虑,多一些聚焦当下。

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